Tout savoir sur la retraite
Une interview exclusive avec Pascal VEDRINE pour tout savoir sur la retraite
Pour ce second épisode, notre attention se focalise cette fois-ci sur le sujet des retraites en France. L’UNIPAAR souhaite donner les outils nécessaires aux salariés administratifs et assimilés du rugby pour anticiper et maîtriser les enjeux pouvant parfois sembler complexes.
Pour rappel de la précédente interview, Pascal VEDRINE est Conseiller en protection sociale et gestion de patrimoine à AG2R la Mondiale.
Bonjour Monsieur VEDRINE, pouvez-vous me dire comment fonctionne le système des retraites en France ?
« Bonjour, alors il y a plusieurs cas selon les statuts. Pour les salariés du privé, il y a un régime de base, c’est la sécurité sociale qui versera une pension à l’âge de la retraite égale à 50% de la moyenne des 25 meilleures années de salaire de la carrière du salarié.
C’est le mode de calcul d’une retraite de base à taux plein, à condition d’avoir validé 172 trimestres de cotisations soit 43 ans de cotisations.
Ensuite il y a les caisses complémentaires obligatoires « AGIRC-ARRCO » : ce sont des cotisations qui permettent de récupérer des points pour la retraite en fonction du salaire. Ces points seront ensuite transformés en euros. C’est un cas que l’on retrouve sur la fiche de paie répartie entre la part salariale et la part patronale avec un taux de cotisation unique pour tous les salariés de France.
Ce qui va faire la différence c’est le salaire brut. En effet, plus le salaire est important plus on récupère des points de cotisations.
La valeur du point AGIRC-ARRCO en 2024 est de 1,4159€ et est revalorisée en fonction de l’inflation au 1er janvier de chaque année. »
Pourquoi est-il important d’y prêter attention au cours de sa carrière professionnelle ?
« Une retraite ne se prépare pas sans anticipation. Aujourd’hui, il y a un site accessible à tous, www.assuranceretraite.fr , sur lequel on peut visualiser sa carrière passée. Si les personnes veulent calculer leur retraite avant, ou avoir une idée de leur future retraite il faut passer par des spécialistes des régimes de retraites. »
Les professions administratives peuvent-elles bénéficier de dispositifs particuliers pour leur retraite ?
« Oui il existe des régimes facultatifs, à l’attention de tous les salariés du privé qui peuvent être mis en place par l’employeur.
Ce n’est plus un système de point comme le régime complémentaire, il s’agit ici d’un régime de capitalisation. L’employeur va décider de le mettre en place, de manière facultative.
C’est donc un programme de capitalisation selon l’article 83 du CGI. C’est également un régime qui apparait sur la fiche de paie s’il est mis en place, l’employeur doit en prendre au moins la moitié en charge et sera à l’attention de tous les salariés de l’entreprise.
Il existe également un système d’épargne salariale, qui s’appelle Plan d’épargne entreprise PEE, et plan d’épargne retraite collectif PERCO.
Le salarié met de l’argent sur ce compte et l’employeur va effectuer un abondement fixé par contrat en pourcentage des sommes versées par le salarié. L’entreprise peut abonder au maximum jusqu’à 300% des sommes versées par le salarié.
Exemple : Si dans le Plan d’épargne entreprise, il est décidé que l’employeur versera 100% des sommes versées par le salarié et que le salarié verse 1000€, l’employeur versera à son tour 1000€ euros. Le salarié aura donc 2000€ nets d’impôts sur son PEE qu’il pourra débloquer au bout de cinq ans. »
Quel rôle en tant que Conseiller en prévoyance pouvez-vous jouer pour accompagner les salariés à mieux préparer leurs retraites ?
« Soit je traite avec les chefs d’entreprise pour parler de solutions dans l’entreprise au bénéfice des salariés comme je viens de l’évoquer sur la question précédente. Soit je peux traiter directement avec un particulier s’il souhaite bénéficier de conseils pour leur retraite ».
Quels conseils donneriez vous à un salarié qui commence sa carrière et qui souhaite bien anticiper sa retraite ? Par où commencer quels sont les bons réflexes à avoir dès le début de sa carrière ?
« Il faut vérifier avec son relevé de situation sur le site www.assuranceretraite.fr , afin de voir quand le salarié atteindra son taux plein pour pouvoir partir à la retraite et donc à quel âge.
Si l’employeur n’a pas mis en place de solutions, il semble important que le salarié se prenne en charge lui même et commence à capitaliser pour sa future retraite.
Il existe à cet effet, des systèmes ou l’on peut se financer sa future retraite en bénéficiant d’avantages fiscaux : c’est le plan d’épargne retraite (PER) qui se souscrit avec un professionnel, une banque ou une assurance »
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